Στο ελληνικό σύστημα η μείωση της πρόωρης σύνταξης εφαρμόζεται αποκλειστικά στο ποσό της Εθνικής Σύνταξης. Η Ανταποδοτική παραμένει ανέπαφη. Ετσι η πραγματική ποσοστιαία μείωση στο τελικό ποσό είναι συχνά πολύ μικρότερη από το αναμενόμενο 30%, και στα παραδείγματα που ακολουθούν κυμαίνεται από 13,3% έως 19,8%.
Γιατί η μειωμένη δεν είναι πάντα κακή επιλογή
Η επιλογή μειωμένης σύνταξης μπορεί να αποδειχθεί μια εξαιρετικά συμφέρουσα και ορθολογική κίνηση, ανάλογα με τα προσωπικά, επαγγελματικά και οικονομικά δεδομένα κάθε ασφαλισμένου. Οι κυριότεροι λόγοι είναι οι ακόλουθοι.
Αποφυγή της παρατεταμένης ανεργίας ή της εξάντλησης. Εάν κάποιος είναι άνεργος κοντά στην ηλικία συνταξιοδότησης ή εργάζεται σε καθεστώς μερικής απασχόλησης με πολύ χαμηλό εισόδημα, η αναμονή για πλήρη σύνταξη μπορεί να σημαίνει πολλά χρόνια οικονομικής δυσχέρειας. Η μειωμένη σύνταξη εξασφαλίζει ένα σταθερό μηνιαίο εισόδημα άμεσα.
Ποιότητα ζωής. Η συνταξιοδότηση σε νεότερη ηλικία, για παράδειγμα στα 62 αντί για τα 67, επιτρέπει σε ένα άτομο να απολαύσει τα πιο υγιή και δραστήρια χρόνια της ζωής του, όταν είναι πιο ικανό για ταξίδια, χόμπι και ξεκούραση.
Μικρότερη ποινή από ό,τι νομίζετε. Στο ελληνικό σύστημα του e-ΕΦΚΑ η μείωση του ποσού της σύνταξης εφαρμόζεται αποκλειστικά στο ποσό της Εθνικής Σύνταξης. Το ποσό της Ανταποδοτικής Σύνταξης παραμένει ανέπαφο, οπότε η συνολική ποσοστιαία μείωση επί του τελικού ποσού είναι συχνά πολύ μικρότερη από το αρχικά αναμενόμενο 30%.
Εξοικονόμηση άλλων πόρων. Η έξοδος στη σύνταξη μειώνει τα έξοδα μετακίνησης από και προς την εργασία, ενώ παράλληλα εξοικονομούνται χρήματα από την καθημερινή επαγγελματική ρουτίνα, αντισταθμίζοντας μερικώς το χαμηλότερο εισόδημα.
Εργασία παράλληλα με τη σύνταξη. Για όσους το επιθυμούν, υπάρχει πάντοτε η νόμιμη δυνατότητα να εργαστούν παράλληλα, είτε ως συνταξιούχοι στον ιδιωτικό τομέα είτε ασκώντας ελεύθερο επάγγελμα. Το θέμα το αναλύουμε στη σελίδα μας για τους εργαζόμενους συνταξιούχους.
Παράδειγμα 1: 35 έτη ασφάλισης, μισθός 1.500 ευρώ
Οι υπολογισμοί γίνονται με βάση τα ισχύοντα ποσά του e-ΕΦΚΑ, με πλήρη Εθνική Σύνταξη 446,87 ευρώ. Εστω ότι ο ασφαλισμένος επιλέγει να βγει στη σύνταξη στα 62 του έτη με μειωμένη, αντί να περιμένει μέχρι τα 67 για πλήρη.
Η Ανταποδοτική Σύνταξη είναι ίδια και στα δύο σενάρια: 1.500 ευρώ επί 37,31%, που είναι το ποσοστό αναπλήρωσης για 35 έτη, δηλαδή 559,65 ευρώ.
Σενάριο Α, πλήρης σύνταξη στα 67: Εθνική 446,87 ευρώ, Ανταποδοτική 559,65 ευρώ, σύνολο 1.006,52 ευρώ.
Σενάριο Β, μειωμένη σύνταξη στα 62: Εθνική με τη μέγιστη μείωση 30%, δηλαδή 446,87 μείον 30% ίσον 312,81 ευρώ, Ανταποδοτική 559,65 ευρώ ανέπαφη, σύνολο 872,46 ευρώ.
Η πραγματική μείωση στη συνολική σύνταξη δεν είναι 30% αλλά μόλις 13,3%, με διαφορά 134,06 ευρώ. Επιπλέον, εισπράττοντας 872,46 ευρώ κάθε μήνα για τα 5 χρόνια που κέρδισε, από τα 62 έως τα 67, ο ασφαλισμένος θα βάλει στην τσέπη του συνολικά 52.347 ευρώ, προτού καν ο συνομήλικός του αρχίσει να παίρνει την πλήρη σύνταξη.
Παράδειγμα 2: 25 έτη ασφάλισης, μισθός 1.100 ευρώ
Εστω ότι ο ασφαλισμένος επιλέγει να αποχωρήσει στα 62 του έτη με μειωμένη αντί στα 67.
Η Ανταποδοτική Σύνταξη είναι ίδια και στα δύο σενάρια: 1.100 ευρώ επί 20,68%, που είναι το ποσοστό αναπλήρωσης για 25 έτη, δηλαδή 227,48 ευρώ.
Σενάριο Α, πλήρης σύνταξη στα 67: Εθνική 446,87 ευρώ, Ανταποδοτική 227,48 ευρώ, σύνολο 674,35 ευρώ.
Σενάριο Β, μειωμένη σύνταξη στα 62: Εθνική 312,81 ευρώ, Ανταποδοτική 227,48 ευρώ, σύνολο 540,29 ευρώ.
Εδώ η πραγματική μείωση στο τελικό ποσό είναι 19,8%, με διαφορά 134,06 ευρώ. Σε αυτά τα 5 χρόνια αναμονής, ο ασφαλισμένος κερδίζει σε ρευστότητα 32.417 ευρώ, δηλαδή 540,29 ευρώ επί 60 μήνες. Για να κάνει απόσβεση αυτών των χρημάτων περιμένοντας την πλήρη σύνταξη στα 67, θα πρέπει να ζήσει και να πληρώνεται την πλήρη σύνταξη για περισσότερα από 20 χρόνια μετά τα 67, δηλαδή να ξεπεράσει τα 87 έτη ηλικίας.
Ο κανόνας που προκύπτει
Οσο υψηλότερος είναι ο συντάξιμος μισθός ή όσο περισσότερα είναι τα έτη ασφάλισης, τόσο μικραίνει η πραγματική ποσοστιαία μείωση στη συνολική σύνταξη, σύμφωνα με τον τρόπο υπολογισμού του e-ΕΦΚΑ.
Η σταθερή διαφορά ανάμεσα στην πλήρη και τη μειωμένη σύνταξη είναι πάντα μόλις 134,06 ευρώ τον μήνα, ανεξάρτητα από το ύψος του μισθού. Γι’ αυτό και ο υπολογισμός και των δύο σεναρίων πριν την απόφαση είναι ο μόνος τρόπος να απαντηθεί το ερώτημα με αριθμούς.
Συχνές ερωτήσεις
Σε ποιο μέρος της σύνταξης εφαρμόζεται η μείωση;
Αποκλειστικά στο ποσό της Εθνικής Σύνταξης. Το ποσό της Ανταποδοτικής Σύνταξης παραμένει ανέπαφο.
Η μείωση είναι πράγματι 30%;
Το 30% είναι η μέγιστη μείωση επί της Εθνικής Σύνταξης, όχι επί του συνόλου. Στα παραδείγματα, η πραγματική μείωση στο τελικό ποσό είναι 13,3% και 19,8% αντίστοιχα.
Πόση είναι η διαφορά σε ευρώ;
Η σταθερή διαφορά ανάμεσα στην πλήρη και τη μειωμένη σύνταξη είναι 134,06 ευρώ τον μήνα, ανεξάρτητα από το ύψος του μισθού.
Πότε συμφέρει περισσότερο η μειωμένη;
Οσο υψηλότερος είναι ο συντάξιμος μισθός ή όσο περισσότερα τα έτη ασφάλισης, τόσο μικραίνει η πραγματική ποσοστιαία μείωση στη συνολική σύνταξη.
Πόσα χρήματα εισπράττονται στα πέντε χρόνια αναμονής;
Στο πρώτο παράδειγμα 52.347 ευρώ και στο δεύτερο 32.417 ευρώ, ποσά που εισπράττονται από τα 62 έως τα 67, προτού αρχίσει να καταβάλλεται η πλήρης σύνταξη.
Μπορώ να εργάζομαι με μειωμένη σύνταξη;
Ναι. Υπάρχει η νόμιμη δυνατότητα παράλληλης εργασίας, είτε ως συνταξιούχος στον ιδιωτικό τομέα είτε με άσκηση ελεύθερου επαγγέλματος.
